作为我国多层次医疗保障体系重要组成部分，近年来在国家各项政策的支持和推动下，商业健康保险在国家民生保障体系中发挥了重要作用。据2019年12月银保监会等13部委发布的《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》，未来6年，中国健康险将保持19%的年均增长率；到2025年，商业健康保险规模将超过2万亿元，有望成为中国基本医疗保障体系的“支柱”之一。

然而，对于保险行业而言，健康险的蓝海虽然广阔，却也波涛汹涌：行业同质化竞争严重，供需两端不平衡的矛盾等问题仍然存在。面对时代的机遇和行业竞争的挑战，保险公司如何实现创新破局？

中意人寿保险有限公司（下称中意人寿）总经理张剑锋认为，健康险蓝海的破局离不开“人”，要把握时代脉搏发展，紧抓政策机遇，更要勤练内功。“只有真正做到‘以客户为中心’，才能实现创新和发展。”

近年来，中意人寿始终秉承“以客户为中心”的经营理念，服务人民对美好生活的需求，在健康险领域持续发力，积极探索新型业务模式和服务模式，并取得初步成效。

抓住机遇，乘风而起：我们处在健康险发展的最好时代

经济社会的发展以及人们对健康管理的关注，为健康险市场带来了前所未有的成长空间，健康险领域正成为新的蓝海市场。

“健康险可谓发展最为迅猛的险种，不仅搭上了互联网的顺风车，还在国家政策方针的支持下，迎来了强势的增长红利。”张剑锋表示，在政策的加持下，健康险将迎来发展的黄金期。

党的十九大将“健康中国”上升为国家战略，“十四五”规划中再次强调了这一国家战略，其中15次提到保险，对其在健全社会保障体系、推进健康中国战略、健全基本养老服务体系等方面提出了更高期待。2020年3月5日，中共中央、国务院《关于深化医疗保障制度改革的意见》进一步明确：商业健康保险作为基本医疗保险的重要补充，是我国多层次医疗保障体系中重要一环，在提高民众健康保障水平、满足多样化保障需求方面发挥着十分重要的作用。

“尤其是在2020年疫情后，人们对健康保障的需求进一步释放了出来。”张剑锋表示。疫情期间，融360维度进行了问卷调研，调研结果显示，七成受访者表示未来将增加对重疾险的配置。在已经投保了健康险的受访者中仍然有30%认为目前保障不够充分，希望能够提高健康保障的额度。有数据显示，2020年商业健康险实现保费收入8000多亿，在各险种中增长最快，到2025年有望达到两万亿规模。

以备受瞩目的重疾险为例，目前重疾险的市场体量已经达到千亿级别，占据整个健康险市场份额的60%。作为构建多层次医疗健康保障体系的重要组成部分，重疾险承载着弥补健康保障缺口的重任，将成为未来重要的业务增长点，有着广阔的发展前景。

“重疾险在高速发展的同时，也面临着同质化竞争严重的问题。”张剑锋认为，“重疾险的进一步发展离不开几个方面的调整：从粗放推售走向精细化运营，从线下走向线上线下融合，从以产品为中心到以客户为中心。”

无论如何，这是健康险发展的最好时代。市场在不断成长，行业发展任重道远，如何提升行业创新能力、解决供需矛盾才是重中之重。

不忘初心，守护美好：从“保疾病”到“保健康”

目前的健康险市场产品数量虽多，但形态较为单一，同质化严重，与人们日益发展的健康保障需求之间仍存在较大差距。长期来看，需要进一步深化供给侧结构性改革，才能让保险真正成为社会医疗保障体系的支柱，成为守护人们健康的防护伞。

“以客户为中心是重中之重，只有以此为核心进行多维度创新才能真正打造出顺应时代发展、满足人民需要的好产品和好服务。”张剑锋表示，要以客户需求为导向，立足客户，聚焦产品，逐步丰富客户全生命周期的产品体系，打造真正全方位守护客户的产品和服务。

据悉，中意人寿多年来致力于探索“产品+服务”的业务模式创新，并已初见成效。在2014年，中意人寿建立了健康管理服务体系雏形，通过不断整合全球医疗网络和专家资源，围绕客户需求和服务体验展开了多方面、多层次的创新践行。目前，中意人寿已经全面建立“以客户为中心”的全方位健康管理服务体系，为客户提供从疾病预防、病中诊疗到康复护理的闭环式健康管理服务。

中意人寿基于在健康管理领域多年的深耕与积累，在新重疾规定实施之际创新推出“意管家”健康管理服务，实现“为疾病保险”的单一产品保障模式向“产品+服务”的全生命周期的全面守护模式转变。客户投保一份重疾险，不仅拥有疾病风险保障，更有保单有效期内的健康管理方案，健康险不再只是“保疾病”，更是“保健康”，真正做到了为客户的健康服务。“意管家”也因此在2021中国保险产业国际峰会中获得“年度最佳健康产品服务创新奖”。

“越是站在时代的风口上，越是要坚守初心，脚踏实地，”张剑锋表示，“无论是从产品研发到客户服务，还是从企业战略到员工发展，坚守保险本源一直以来都是中意人一以贯之的理念和方向。”

随着以互联网、大数据、人工智能为特征的信息化浪潮蓬勃发展，中意人寿积极拥抱新兴技术，探索通过科技赋能，实现为客户进行健康服务与风险保障的融合，从而进一步拓展和丰富健康险的服务范畴。

目前中意人寿已经初步建立基于“掌上中意”APP平台的一站式健康管理线上服务体系，构建起从生活习惯管理、身体状态检测与改善、定期健康评估的健康生活方式管理，到就医资源安排、专属诊疗服务、海外就医对接等疾病医疗管理的全场景全周期健康服务生态圈，为客户提供数字化、信息化、便捷化的一站式健康服务平台。

“不忘初心，守护美好。”张剑锋表示，“我们将继续强化学习、勇于创新、立足行业、协同发展，撑好客户健康生活的保护伞，系好社会健康发展的安全带。”

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